01. 자산을 정리 해 본다

1) 부동산자산, 금융자산으로 나누어서 정리. (보험은 저축성만 포함)
2) 금융자산은 가입시점, 매월 납입액 계산해서 정리.
3) 부동산자산은 현재시가로 기재.

02. 부채목록을 정리한다

1) 금융기관, 대출잔액, 이자율, 매월 상환방법 (이자만인지, 원리금포함인지)
2) 신용카드 결제예정금액도 포함. (결제원금 / 수수료 별도기재)
3) 임대보증금, 개인사채등

03. 순 자산이 얼마인지 파악한다 (자산 – 부채)

04. 지난달 수입(세후)과 지출 내용을 기록해 본다

1) 월저축액 : 은행적금, 저축성보험, 적립식펀드등
2) 고정지출 (줄일수 없는 지출항목) : 대출이자, 보장성보험료, 부모님용돈등
3) 변동지출 (줄일수 있는 지출항목) : 생활비 (신용카드 결제액), 통신비, 교육비, 아파트관리비, 가족용돈 (구성원별)

05. 가계재무비율을 확인해 보고 기준치 안으로 들어가기 위한 노력을 하며, 금융자산 증식을 위한 저축액을 확보한다.(합리적 지출을 해야함)

1) 가계수지지표 : (지출 총액 + 저축액) / 소득 합계 => 70%이하
2) 비상자금지표 : 금융자산계 / 지출 총계 => 3배 이상
3) 총부채상환지표 : 부채 계 / 소득 합계 => 25%이하
4) 보험준비지표 : 보험료 / 소득 합계 => 10% 내외
5) 저축성향지표 : 저축 계 / 소득 합계 => 30% 이상
6) 총부채 부담 지표 : 총부채 / 총자산 => 40% 이하

06. 재정관리 시스템 만들기

1) 급여통장을 마이너스통장으로 하지 않는다.
2) 신용카드는 고정지출용(교육비등)으로 사용하고 변동지출(생활비)는 체크카드를 사용한다.
3) 급여통장에서 이체할 항목 : 고정지출 항목 ( 대출상환액, 저축액, 보험료등)
4) 용돈과 생활비는 체크카드를 만들어 정해진 금액안에서 지출한다.

07. 금융자산 증식을 위한 보험과 금융상품 리모델링 및 저축과 투자는 전문가의 도움을 받아서 진행하고 매년 부채와 금융자산의 증감액을 체크한다.